請銀行人員回答信貸問題
請問兩年前已在三信銀行貸款120萬及去年在新竹商銀貸款90萬元,都還在還款中,現在還能再別家銀行信貸50萬元嗎?(國小老師月薪五萬)
請銀行人員回答
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回答者： ㄚ誠(教練) ( 初學者 1 級 )
回答時間： 2006-06-26 16:00:08
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知識+的家人 老師您好：打擾了！
我是ㄚ誠 野人獻曝誠心給您一些可能性的建議 希望能有拋磚引玉的幫助！
●應該可以稱您老師吧，在近來教育環境上，辛苦您了：^_^
●第一：您是公家單位國小老師，薪水五萬，在銀行「理論上」皆有優惠，但還是不能脫離金管會所限制之無擔負債不超過22倍，也就是110萬。
（預估兩年前三信的120萬，目前約剩70-80萬（因不知您的利率及年限較無法精確）再加上去年竹企90萬大約也剩7～80萬，共140～160萬之間是嗎？）
●第二：目前的資金需求需再增加50萬（銀行端需了解資金需求）
●第三：如果上述ㄚ誠的推論的對的，那以銀行的角度來看，可能已超過老師您目前的負擔範圍囉！（以140來看好了再加上50=190萬，銀行會認為您的月付能力扣除您的生活開支，其實無法付擔喔！所以自行尋找銀行核貸的可能性不高！
●第四：您的狀況還是可以直接「找銀行」，但銀行對您目前的高負債較屬高風險群，相信如果真的核貸，金額也一定不太高，要注意要多比較各家的專案額度、利率及手續費？（是先詢問喔！等確定再進件，以免變成聯徵過多，貸款額度難度變得更高）。
而如果想自行與銀行辦理，請要記住下列原則：
1自行多詢問各家銀行信貸部（目前市場上可借貸的金融機構有二十多間呢）
2自行多詢問各家銀行信貸專案（目前各家銀行房貸專案有數十種）
3記住喔！是「詢問」喔！不是進件！（許多行專都會用進件才知道內部的電腦評分分數才會知結果）
4要熟記所有專案的：1額度 2利率（固定還是機動） 3年限 4綁不綁約？多久？ 5所扣費用項目及％數、6需不需要有保證人等…
5充份比較所有專案的可行性與自己的「理財計畫」有無衝突。
6若銀行沒過件會有多次的聯徵記錄需注意！
●ㄚ誠 其實是可以給你一些建議方向，沒有對與錯、只有適合或不適合，請參考…
●第一：ㄚ誠可協助老師針對某些銀行專案，同時與幾間的銀行主管進行「免費的初估」，而且在額度及利率上為你做最有爭取喔！（50萬，5％以下）
●第二：需與老師討論，其資金運用與償債計劃（是要現金還是部份代償，還是買房、買車…等）會有不同的操作方式！
●第三：請老師切勿太急，要多想想及多比較，人著急時，總會有些誤失，要小心，如果有碰上要您先繳費或申辦其他產品來進行貸款的，要特別注意！
●第四：如果以房子操作，是利率最低的方式，但車子，ㄚ誠就較不建議囉！（這都需要與老師洽談「需求面」才能較精準判斷！）
●ㄚ誠 最近送了十多件房、信案件，約有一半是貸現金其他則為代償及買賣、轉增貸。其中二個為自營商，其他的來自各行業，也有二位老師。
●而其中有幾件，是超過負債比的案子：上星期有一位負債220萬以上的朋友，想再貸80萬出來作生意，自行問了好多家銀行，還是苦無辦法，但經過別人介紹，而ㄚ誠，竟協助她成功核貸100萬下來，王小姐驚喜，也聽從我們的理財建議，部份還款無擔貸款，部份運作她的創業，部份儲蓄下來（週轉金備用，以防額外支出）而多了這筆資金運用，不只讓王小姐減輕她原有負擔，也協助她開源創業成功，王小姐真的非常高興！ㄚ誠 更為解決了她的問題，看到她的喜悅而感動不已…！
●ㄚ誠 在所有承辦案件送件前皆會與客戶仔細聯絡及知會並取得客戶的授權，且詢問及申辦過程中完全不收取任何費用！及協助您與十幾間的銀行主管進行免費的直接估價，同時在額度及利率上作對您最有爭取！
●「誠心呈意」的ㄚ誠 曾任職多家銀行的房、信貸，近五年的服務年資，ㄚ誠不敢稱專家，但總是把每個委託人的案子當成自己的案子般的用心，再加上ㄚ誠原有銀行背景，也有理專的證照，在「財務智商」上有相當的研究，願意以交朋友的方式協助朋友們找出最適合自己的理財及理債方法，早日脫離債務雪球！讓錢為你所用，而不是追著錢跑！
●也因ㄚ誠家中以前曾吃過財務的虧，所以秉持著「銀行專業的審查角度，誠信的廣度服務，深度的終身理財朋友為出發點」，盼望能為老師找到最適合的理財及理債方式！
●如果您覺得ㄚ誠 回答中肯，有意願讓ㄚ誠 幫您作仔細的分析及評估，或給些建議的話，可點小誠的「大頭燈泡」或名字，裡面有ㄚ誠 詳細的連絡方式及行動、MAILL、ㄚ誠 將會熱心地為各位知識+的家人們服務，希望能真正的解決您的問題點，得到「共贏」的方法！謝謝您的耐心。
（不管如何，希望能有機會讓ㄚ誠 來為您服務，與您分享財務上的心得，讓ㄚ誠 很榮幸成為您值得擁有的學習朋友）
最後還是分享老話一句，「環境、是您創造出來的！」在每個人生的不同階段，都要非常負責的努力及好好的為自己及家人們加油！ㄚ誠在此也為老師您加油！^_^"
●成功不是偶然，需要大量的努力及溝通作支撐，財務的分配及掌握皆需要學習，ㄚ誠 衷心期盼能與知識+的眾多家人一起努力學習成長！
參考資料
●^_^誠心呈意～實在作人～用心作事～專業坦誠服務～眾知識+的家人…●
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